Festgeld - zahlt sich lange Bindung aus?

Die Zinsen sind auf Sparprodukte sind historisch niedrig. Für Festgeld mit langer Bindung gibt es etwas mehr, dennoch lohnt sich ein solcher Veranlagungszeitraum nicht immer.

Beim Festgeld gibt es attraktive Langstreckenläufer.

Haben Sie in absehbarer Zeit keine größeren Anschaffungen vor und möchten Geld anlegen? Dann sollten Sie bei der aktuellen Zinslandschaft nicht gleich alle Ersparnisse auf jederzeit verfügbaren Tagesgeld-Konten bunkern. Für Festgeld ist nämlich mehr drin, da es den Banken Zeit gibt, mit Ihrem Geld zu arbeiten. Bei wirklich langer Bindung sind sogar Zinssätze zu haben, die beim derzeitigen Zinsniveau durchaus attraktiv erscheinen. Allerdings – und das ist der Haken: Nur wenn Sie Ihr Geld tatsächlich in den nächsten Jahren nicht brauchen werden, sollten Sie bei Festgeld zuschlagen.

Spitzenreiter im Festgeld-Vergleich von tagesgeld-vergleich.at ist die Deniz-Bank. Sie zahlt bei sechsjähriger Bindung sogar 1,50 Prozent. Bei der Vakifbank gibt es den gleichen Zins, knapp dahinter folgt mit 1,45 Prozent Crédit Agricole.

Profitieren Sie vom Zinseszins

Die Vorteile einer langen Bindung lassen sich kurz zusammenfassen: Im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten sind die Zinsen höher und bei einem längeren Zeitraum wirkt sich der Zinseszinseffekt deutlicher aus. Allerdings besteht die Hoffnung, dass die Zinsen nicht über Jahre hinweg so niedrig bleiben, wie sie derzeit sind. Zumindest die US-Notenbank Fed hat die Zinswende bereits eingeläutet und den Leitzins leicht angehoben. In Europa ist derzeit zwar noch keine Zinserhöhung in Sicht. Dass Europäischen Zentralbank (EZB) aber für die nächsten sieben Jahre bei null Prozent belässt, gilt als unwahrscheinlich.

Aus diesem Grund sind kürzere Laufzeiten bei Festgeld derzeit wohl besser. Und auch hier bieten einige Kreditinstitute bereits attraktive Zinsen. Führend ist bei zweijähriger Bindung die Santander Consumer Bank. Die Bank bietet und garantiert 1,25 Prozent. Dahinter folgen wieder zwei bekannte Gesichter: Deniz-Bank und Vakifbank mit je 1,15 Prozent und Crédit Agricole mit 1,10 Prozent für zwei Jahre.

Bei allen genannten Banken sind Ihre Sparguthaben übrigens bis 100.000 Euro durch die Einlagensicherung gesichert. Einziger Unterschied: Bei der Crédit Agricole und der Renault Bank gelten die französische Einlagensicherung, Santander Consumer Bank, Deniz-Bank und Vakifbank haben Töchter mit Sitz in Österreich, weshalb hier die österreichische Einlagensicherung greift.

Jetzt Tagesgeld-Tarife vergleichen

Ein wichtiger Punkt ist auch, ob Sie das fixangelegte Festgeld sicher nicht brauchen werden. Je nach Bank verlieren Sie nämlich bei vorzeitigem Abheben entweder fast alle Zinsen oder müssen sogar darauf vorläufig verzichten: So schließt Crédit Agricole etwa eine vorzeitige Abhebung ausdrücklich aus und rät in Notfällen lediglich dazu, den Kundenberater zu kontaktieren. Sie müssen sich also in diesem Fall darauf verlassen dass eine Kulanzlösung getroffen werden kann.

Etragreicher, aber riskanter: Fondssparen

Eine weitere Möglichkeit, ein bisschen mehr herauszuholen als mit Sparprodukten wie Tagesgeld, dem klassischen Sparbuch oder Bausparer bietet Fondssparen. Während Sie beim Festgeld gleich einen bestimmten Betrag anlegen müssen, können Sie beim Fondssparen auch laufend einzahlen. Allerdings legen Fonds in Aktien oder Anleihen an, das heißt, Sie haben das Risiko von Kursschwankungen, auch Verluste sind möglich.

Mein Tipp: Setzen Sie bei Ihrer Vorsorge auf eine Streuung der Anlageformen. Sprich Fondssparen sollte ebenso dabei sein wie Festgeld und Tagesgeld. Am Tagesgeld-Konto sollten dabei stets mindestens drei Monatsgehälter sein. Schließlich sollten Sie dann, wenn eine Autoreparatur nötig ist oder eine neue Waschmaschine her muss, nicht ohne täglich verfügbares Geld dastehen.

von Daniela Stefan 30.11.2016

Foto: lzf / Shutterstock.com

Fotos:colourbox.com